祝樹民 全國政協(xié)委員，原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席

9月24日，國新辦舉行新聞發(fā)布會，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會主要負責(zé)同志在會上宣布了一系列即將出臺的金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的政策措施。這些政策舉措聚焦房地產(chǎn)市場、資本市場、小微企業(yè)等事關(guān)經(jīng)濟金融大局和人民群眾切身利益的領(lǐng)域，多管齊下、協(xié)同發(fā)力，既有“真金白銀”的資金支持，也有“強基固本”的制度建設(shè)，充分體現(xiàn)了持續(xù)用力、更加給力的宏觀政策取向，有力引導(dǎo)了社會預(yù)期、提振了市場信心。其中，增加大型商業(yè)銀行資本和支持小微企業(yè)融資兩個方面值得關(guān)注。

增加大型商業(yè)銀行資本，既必要又及時，有利于增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，夯實金融安全穩(wěn)定基礎(chǔ)。

近年來，大型商業(yè)銀行積極履行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)強化對國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，不斷加大減費讓利力度，服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和水平大幅提升。目前，大型商業(yè)銀行增加資本主要依靠自身利潤留存，但受凈息差收窄、利潤增速放緩等因素影響，需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來充實資本。此次，國家決定對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本，將進一步提升大型商業(yè)銀行發(fā)展的穩(wěn)健性，夯實服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。

一方面，將更好發(fā)揮服務(wù)實體經(jīng)濟的“國家隊”和“主力軍”作用。資本是金融機構(gòu)經(jīng)營的“本錢”，是銀行最寶貴的資源。我國金融體系以間接融資為主，增強銀行資本實力是推動全社會信用擴張的基礎(chǔ)。大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)的42%，增加大型商業(yè)銀行資本，能夠更好發(fā)揮對資產(chǎn)的杠桿撬動作用，有效促進經(jīng)營改善、提升可持續(xù)發(fā)展能力，有力暢通“資金—資本—資產(chǎn)”的良性循環(huán)，鞏固和增強經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。

另一方面，有效發(fā)揮維護金融穩(wěn)定“壓艙石”作用。當(dāng)前，國內(nèi)外形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，經(jīng)濟金融風(fēng)險隱患仍然較多，風(fēng)險防控存在一定壓力。資本是金融機構(gòu)防控風(fēng)險的最后屏障。目前，大型商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，通過增加資本能夠進一步強化風(fēng)險抵御能力，夯實金融穩(wěn)定基礎(chǔ)、助力強化國家經(jīng)濟安全保障。后續(xù)，各家大型商業(yè)銀行要按照“統(tǒng)籌推進、分期分批、一行一策”的思路，在相關(guān)部門的統(tǒng)一安排和指導(dǎo)下，結(jié)合自身情況，深入研究論證，提出具體可行的差異化資本增加方案。

改進小微企業(yè)融資機制，打通堵點卡點，有利于推動普惠金融發(fā)展，激發(fā)經(jīng)營主體活力。

小微企業(yè)融資是世界性難題。近年來，在各單位的共同努力下，多領(lǐng)域政策同向發(fā)力，小微企業(yè)融資總量快速增長、利率持續(xù)下降、產(chǎn)品不斷豐富、期限更加合理，服務(wù)質(zhì)效明顯提升。但部分小微企業(yè)對金融服務(wù)的感受仍存在落差和偏差，金融供給和小微企業(yè)需求一定程度上還存在不匹配、不平衡、不適應(yīng)的問題。

金融監(jiān)管總局會同國家發(fā)改委，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)的工作機制，并優(yōu)化無還本續(xù)貸政策，著力打通小微融資的堵點和卡點，將加快緩解小微企業(yè)融資難、貴、慢問題。一是實現(xiàn)直達基層。這兩項制度安排，實質(zhì)上都是通過特殊的盡職免責(zé)機制，增強一線人員敢貸愿貸的積極性和會貸的能動性。協(xié)調(diào)機制借鑒了前期城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制“白名單”的有益經(jīng)驗，通過在區(qū)縣層面建立工作專班，一端全面摸排小微企業(yè)融資需求，一端將有真實融資需求的客戶推薦給銀行機構(gòu)。優(yōu)化小微企業(yè)無還本續(xù)貸政策，既免除了一線信貸人員后顧之憂，更解決了企業(yè)頻繁續(xù)期轉(zhuǎn)貸的煩惱。二是促進快速便捷。協(xié)調(diào)機制要求銀行原則上一個月內(nèi)完成授信審批，確保信貸資金直達小微企業(yè)，真正打通惠企利民的“最后一公里”。無還本續(xù)貸，能夠提高資金使用效率，保障企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。三是推動成本適宜。兩項政策都能夠顯著地縮短融資鏈條、壓降中介費用、降低綜合融資成本，切實提升小微企業(yè)獲得感。

需要強調(diào)的是，這兩項支持政策要真正落地落實、發(fā)揮作用，還需要上下左右協(xié)同配合，真正形成共促小微企業(yè)發(fā)展合力，走出一條具有中國特色的普惠金融發(fā)展之路。